¿Cuáles son los costos de cierre en Miami?

Los compradores de viviendas en Miami suelen pagar costos de cierre del 2% al 5% del precio de compra — aproximadamente de $8,000 a $25,000 en una vivienda de $500,000. Estas tarifas cubren cargos del prestamista, seguro de título, tarifas de registro, impuestos prepagados y seguro, y son independientes de su enganche.

Respuesta rápida

Los costos de cierre son las tarifas y prepagos que paga al final de la transacción para finalizar su compra. Son adicionales a su enganche y se pagan en la mesa de cierre — normalmente por transferencia bancaria o cheque certificado.

En una vivienda de $400,000 en Kendall o Doral, espere costos de cierre de aproximadamente $8,000 a $20,000. En un condominio de $600,000 en Brickell, los costos pueden alcanzar $15,000 a $30,000 según su tipo de préstamo y requisitos de seguro.

Los compradores a veces negocian concesiones del vendedor para cubrir parte de estos costos, pero en mercados competitivos como Coral Gables y Miami Beach, los vendedores pueden rechazarlas — especialmente cuando hay múltiples ofertas sobre la mesa.

Qué incluyen los costos de cierre en Miami

Tarifas del prestamista

• Tarifa de originación (0,5% a 1% del monto del préstamo)
• Tarifas de suscripción y procesamiento
• Tarifa de tasación ($500 a $700+)
• Informe de crédito y certificación de inundación

Tarifas de título y settlement

• Búsqueda y examen de título
• Póliza de seguro de título del propietario (costumbre del comprador en Miami-Dade)
• Póliza de seguro de título del prestamista
• Tarifa de settlement o cierre cobrada por la title company
• Tarifas de registro de la escritura e hipoteca
• Documentary stamp tax sobre la escritura (típicamente $0,70 por cada $100 del precio de compra)
• Documentary stamp tax sobre la nota hipotecaria ($0,35 por cada $100 del monto del préstamo)
• Impuesto intangible sobre la hipoteca en algunos casos

Prepagos (configuración de escrow)

• Prima de seguro de propietarios (a menudo 12 meses prepagados)
• Escrow de impuestos sobre la propiedad (2 a 6 meses según la fecha de cierre)
• Interés prepagado desde la fecha de cierre hasta fin de mes
• Tarifas de estoppel y transferencia de HOA para compras de condominios

Opcionales pero comunes

• Inspección de vivienda ($350 a $600+)
• Inspección de mitigación de viento ($75 a $150)
• Inspección de cuatro puntos para seguro ($100 a $250)
• Levantamiento topográfico ($400 a $600 para viviendas unifamiliares)

Ejemplo: costos de cierre en una compra de $500,000

Concepto	Costo estimado
Originación y tarifas del prestamista	$3,000 – $5,000
Tasación e informe de crédito	$600 – $800
Seguro de título y búsqueda	$2,500 – $3,500
Registro y documentary stamps	$3,500 – $4,500
Seguro e impuestos prepagados	$3,000 – $5,000
Estoppel de HOA (condominio)	$250 – $500
Total estimado	$12,850 – $19,300

Esto representa aproximadamente del 2,6% al 3,9% del precio de compra — justo en el rango típico de Miami.

¿Puede reducir los costos de cierre?

Compare prestamistas. Las tarifas de originación y estructuras de tasa varían significativamente. Compare estimaciones de préstamo de al menos dos prestamistas.

Negocie concesiones del vendedor. En un mercado equilibrado, pedir al vendedor que cubra del 2% al 3% de los costos de cierre es común. En un mercado caliente, esto debilita su oferta.

Cierre a fin de mes. El interés prepagado se calcula diariamente. Cerrar el día 28 en lugar del 5 reduce el prepago de intereses.

Pregunte por créditos del prestamista. Algunos prestamistas ofrecen créditos a cambio de una tasa de interés ligeramente más alta — vale la pena si planea refinanciar o vender en unos años.

Revise el Closing Disclosure cuidadosamente. Recibe este documento tres días hábiles antes del cierre. Compárelo línea por línea con su Loan Estimate. Ocurren errores, y tiene derecho a cuestionar cualquier cargo antes de firmar.

Costos de cierre vs. efectivo al cierre

Su efectivo al cierre incluye los costos de cierre más su enganche menos cualquier depósito de earnest money ya pagado. Si depositó $10,000 de earnest money en una compra de $500,000 con $15,000 en costos de cierre y un enganche del 10%, su efectivo al cierre en la mesa es aproximadamente $55,000 ($50,000 de enganche + $15,000 de costos − $10,000 de earnest money ya retenidos en escrow).

Su prestamista y title company le proporcionarán la cifra exacta antes del día del cierre.

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